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理財(Financial management)，是指個人或?qū)�業(yè)人士及機構根據(jù)生命周期理論，依據(jù)個人或家庭財務及非財務狀況，運用規(guī)范的、科學的方法，并遵循一定和特定的程序，制定的切合實際、可操作的某一方面或一系列相互協(xié)調(diào)的規(guī)劃方案，最終實現(xiàn)個人或家庭終身的財務安全與財務自由。

第三方理財(Independent Financial Management)，是指由獨立的中介理財機構作為第三方，它們不代表銀行、保險等金融機構，能夠獨立地分析客戶的財務狀況和理財需求，判斷所需投資工具，提供綜合性的理財規(guī)劃服務。

獨立第三方理財與其他金融機構相比，具有以下三個不同特點。

一是為客戶提供全方位的服務。客戶需要的是全方位的金融理財服務，由于受到金融行業(yè)分業(yè)經(jīng)營的限制，傳統(tǒng)理財服務的理財手段比較單一。獨立第三方理財機構則可為客戶提供全方位服務，涵蓋的產(chǎn)品包括國內(nèi)幾乎所有的金融產(chǎn)品，甚至還可根據(jù)客戶的具體情況投資海外市場。因此，獨立第三方理財機構能夠很好的綜合客戶所有的需求，然后提出一個全方位的解決方案。同時，還有很多非常專業(yè)的工具來幫助客戶實現(xiàn)這些目標，這是不可替代的。

二是獨立性和公正性。在投資者看來獨立第三方理財公司應該是最獨立的，最沒有利益沖突的，是最公正、最沒有偏見的理財機構。獨立第三方理財業(yè)務的最大特征是理財業(yè)務的獨立性。獨立第三方理財業(yè)務原則上不受任何金融機構的干預和限制，能夠根據(jù)客戶的需要和市場的變化作出合理的投資建議，選擇真正符合客戶利益的金融產(chǎn)品。獨立第三方理財體現(xiàn)了客戶利益最大化的原則。

傳統(tǒng)“理財服務”中，由于客戶資產(chǎn)保值增值狀況與提供理財服務一方的收入來源并沒有直接關系，因此不可避免地會以銷售金融產(chǎn)品為主，在理財服務內(nèi)容上比較單一，甚至空洞。第三方理財業(yè)務是獨立于傳統(tǒng)金融產(chǎn)品提供方的售賣模式，主要以提供服務為主，其收入來源直接與客戶資產(chǎn)的保值增值相關，更能體現(xiàn)客戶利益最大化原則，這是獨立第三方理財較傳統(tǒng)理財方式最突出的優(yōu)勢。

三是改變了傳統(tǒng)的金融產(chǎn)品銷售模式，建立起完全以客戶利益為中心的服務方式。獨立第三方理財由于其第三方的中立特性，其服務的重點從以產(chǎn)品為導向轉(zhuǎn)向以服務客戶為導向，同時按照客戶不同生命周期的理財需求，為客戶提供全方位的理財服務，注重建立長期穩(wěn)定，相互信任的客戶關系。